城商家特色服务助力,城商家有希望成为上市银

2019-09-18 14:20 来源:未知

截至2015年末,我国已有城商行133家——城商行特色服务助力“双创”

证监会发布的首次公开发行股票正常审核状态企业基本信息情况表显示,当前共有8家城商行处于IPO排队状态,相比已有的16家上市银行的规模,拟上市城商行在数量上似乎颇成气候。同时,面对业绩增速放缓和不良双升,以及利率市场化和存款保险制度落地等因素带来的冲击,城商行的差异化经营、错位竞争和特色定位进一步强化。城商行有望成为上市银行板块生力军。

银监会数据显示,截至2015年末,我国城市商业银行有133家。各家城商行不断创新金融服务,着力满足大众创业、万众创新的特色化金融需求,积极助推科技创新创业企业发展。

两家城商行已通过发审会

“杭州银行今天正式成立国内首家科技文创金融事业部。”杭州银行副行长丁锋在1月28日举行的银监会银行业例行新闻发布会上说,目前,杭州银行科技文创专营和特色机构已达16家,成立科技文创金融事业部目的是逐步整合重点城市创新创业资源,提升在科技文创金融领域的专业化能力。

证监会数据显示,当前有杭州银行、上海银行、徽商银行、哈尔滨银行、威海市商业银行、江苏张家港农村商业银行、盛京银行、兰州银行等正处于排队上市状态。其中,杭州银行、上海银行已通过发审会,其余六家为已受理状态。

创投合作是杭州银行科技金融服务的一大特色。“杭州银行提倡以创投的眼光看企业,围绕创投挖掘客户,依靠创投服务客户,目前已有近300家专业创投合作伙伴。”丁锋说,通过杭州银行牵线搭桥,有超过500家企业获得了创业投资。

相比之下,农商行上市步伐更快,江苏吴江农村商业银行、江苏常熟农村商业银行、无锡农村商业银行、江苏张家港农村商业银行显示的状态均为已通过发审会。其中,前三家将登陆上海证券交易所,江苏张家港农村商业银行的上市地点为深圳证券交易所。

5年的探索实践,南京银行服务科技企业始终强调精准两个字。南京银行新闻发言人、副行长童建表示,初创型科技企业具有“轻资产、高成长、高风险”的特性,需逐步形成一套科技金融特有的信贷文化和风险评价技术,重点加大对企业未来现金流的把握,并在此基础上关注创始人品行、团队完整性、持续经营能力等方面,从而精准把握企业的未来“高成长”性,有效规避“高风险”。

江苏银行将于8月2日登陆上海证券交易所,成为城商行上市的领头羊。江苏银行是在江苏省内无锡、苏州、南通等10家城市商业银行基础上,合并重组而成的现代股份制商业银行,开创了地方法人银行改革的新模式。是江苏省唯一一家省属地方法人银行。

在服务方式上,童建说,需要根据企业的用款需求,在符合监管政策的前提下为企业量身定制,在期限、贷款用途等方面创新以实现精准服务。比如,软件行业等以人力支出为主的企业,发放贷款可用于企业支付工资;以BOT项目为主的节能环保企业,则可采取未来收益权质押方式,发放期限相匹配的中长期贷款。

业内人士表示,江苏银行的上市,使A股银行板块时隔六年再迎新成员,江苏银行也成为近十年来上市的首家中小银行。

数据显示,南京银行目前已累计向初创型科技企业发放贷款超过300亿元,服务企业2000余户。基于科技金融方面的精准服务,南京银行目前科技金融的不良率不到千分之二。

积极开展互联网金融服务

新天地草业有限公司是一家科技型小企业,拥有“高效秸秆贮料发酵剂、秸秆揉丝机”等专利,但因为缺乏抵押担保而无法获得贷款。西安银行创新担保方式,向其发放了200万元专利权质押贷款,既支持了企业发展,又解决了焚烧秸秆造成的空气污染问题。西安银行副行长王欣说,通过创新担保方式,西安银行解决了企业拥有自主知识产权,却因缺少抵押担保而融资受限的问题,西安银行知识产权质押贷款规模已占到陕西省总量的30%。除了知识产权质押贷款,西安银行还为科技企业设计了大学生创业贷款和科技金融贷等专属产品。

银监会数据显示,截至2015年末,我国城市商业银行法人机构数共计133家。银监会城市银行部相关负责人在银行业例行新闻发布会上表示,目前,城商行已成为各城市小微企业金融服务的重要生力军。城商行充分利用互联网、大数据时代的特点,研发新的业务产品,创新金融配套服务,着力满足大众创业、万众创新的特色化金融需求,积极助推科技创新创业企业发展。同时,城商行还抓住“互联网+”的历史机遇,积极开展互联网金融服务,为银行业的金融创新增添了新的力量。

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城商行差异化经营、错位竞争和特色定位进一步强化。杭州银行副行长丁锋表示,该行将“科技文创金融”列为全行战略特色业务,专注于培育科技型中小微企业,运用全周期服务的思路,根据企业成长过程中不同阶段,提供配套金融服务。截至2016年1月,杭州银行服务的科技文创金融客户数达到4005户,累计投入信贷资金超过千亿元,融资余额205.73亿元,户均融资500万元。

上海银行在招股说明书中表示,在推进渠道转型,打造多渠道协同的营销服务体系方面,将优先发展电子银行。计划构建全渠道体系,建立各电子渠道之间以及线上线下渠道之间的信息共享、流程一致、交易设置互通等一体化客户服务体验;将加强电子银行专业化营销,提升产品分销和业务拓展能力;将强化大数据分析及新媒体传播的创新应用,进一步提高电子银行业务分流率、有效客户数量及交易活跃度。记者 刘国锋

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